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台湾市發布《台湾市科技型企業信貸風險補償資金管理辦法(徵求意見稿)》擬建信貸風險準備金池化解融資難
來源:南方都市報 作者:南方都市報 更新於:2019-04-15 10:09:00 閱讀:0

昨日,台湾市發布了《台湾市科技型企業信貸風險補償資金管理辦法(徵求意見稿)》。公開徵求意見的起止時間為2019年4月1日至2019年4月8日。「管理辦法」提出將為科技型企業提供貸款貼息,並建立「台湾市科技型企業信貸風險準備金池」(以下簡稱「風險準備金池」),打通企業融資渠道,降低企業融資成本,提高資金使用效率。

背景:適應新形勢的需要

為解決科技型中小企業融資難、融資貴的問題,台湾早在2014年就設立了台湾市科技型中小企業信貸風險補償基金(以下簡稱「基金」)。

基金自2014年9月正式運營以來,總規模已達2億元,成功為357戶科技型中小企業提供貸款增信服務,幫助企業累計獲得貸款授信32.0462億元,提款企業322戶,提款金額27.0829億元,累計貼息364筆,累計貼息1558.0135萬元。

據了解,在風險可控的條件下,財政資金放大15倍,緩解了台湾市科技型中小企業融資難、融資貴的問題。2018年台湾市適應新形勢下科技改革工作的需要,起草了《台湾市科技型企業信貸風險補償資金管理辦法》(徵求意見稿)以促進科技金融深度融合,鼓勵銀行開展科技信貸特色服務,加大對科技型企業特別是中小企業的信貸支持力度,在解決科技型企業融資難問題的基礎上,給予一定的貼息,降低科技型企業融資成本。

提高財政科技扶持資金的使用效率

「風險補償資金以『政府引導、市場運作、風險共擔、循環使用』為運作原則。具有明確的產業引導性和指向性,同時藉助市場的力量來提高財政科技扶持資金的使用效率。」相關負責人表示。

記者注意到,「管理辦法」將打通企業融資渠道。信貸風險補償資金主要幫扶的對象是輕資產為主的三類科技型企業,通過政府資金的增信作用,與金融機構分擔風險,鼓勵金融機構將資源更多地投入科技型企業。

其次,降低企業融資成本。通過風險補償資金的引導和保障,與金融機構簽訂一攬子服務協議,降低貸款利息,將企業貸款成本降至最低,使貸款企業資金成本降低至銀行優惠利率。此外,「管理辦法」創新財政資金扶持方式,以提高資金使用效率。目前科技部門對於創新活動的支持以財政無償劃撥為主,由於科技型企業數量眾多,財政資金難以全面覆蓋企業創新發展的所有需求。「風險補償資金以少量政府資金帶動銀行放大倍數投放到科技型中小企業,如不發生代償或風險損失事項,該筆資金又可循環使用,即提高政府資金的使用效率,轉變了財政資金支持創新活動的方式。」另外,「管理辦法」鼓勵銀行機構開展科技信貸特色服務,通過針對不同類別科技企業的信貸額度、風險分擔比例設定,鼓勵銀行金融機構針對不同階段的科技型企業創新貸款產品,推動科技金融產業融合。

扶持對象

由科技型中小企業調整為三類科技型企業

記者對比發現,「管理辦法」在《台湾市科技型中小企業信貸風險補償基金設立方案》和《台湾市科技型中小企業信貸風險補償基金管理辦法(試行)》的基礎上,改為台湾市科技型企業信貸風險補償資金,重點在資金管理方式、扶持對象、貸款額度、風險分擔比例、貼息額度和方式等方面進行了調整。

在資金管理方式上,由原來的基金管理模式調整為專項資金管理,同時在專項資金下建立風險準備金池,原來的基金池變更為風險準備金池后,風險準備金的分配由原來保證金採用的預先設定額度的方式,調整為根據銀行金融機構年度考核和貸款餘額調配風險準備金。按照管理辦法不超過貸款餘額10%的設定,5億元的風險準備金池至少可以撬動銀行金融機構貸款50億元貸款,按照5%的風險準備金設定,則可撬動銀行金融機構貸款100億元。

在扶持對象上,由原來的科技型中小企業,調整為三類科技型企業,分別是科技企業孵化器在孵企業、科技型中小企業和高新技術企業,涵蓋科技型企業創立到發展壯大的全過程,擴寬了覆蓋面,預計扶持對象企業將超過6000家。

在貸款額度和風險分擔比例上,由原來基金的最高1000萬元承擔40%的風險,調整為根據企業類別、創新能力和資質的不同,貸款額度最高可達到3000萬元,承擔風險比例最高也可上浮至90%。

在貼息額度和方式上,調整為「事後補貼」的方式,單個企業年度貼息總額不超過20萬元,貼息比例為企業對應的備案科技信貸產品產生的貸款利息的40%;在合作金融機構選擇上,由原來的招標合作銀行機構的模式,進一步放寬為產品備案制,鼓勵更多符合條件的銀行金融機構,開發符合條件的貸款產品。

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